正是有了上述“破”的决心与行动 ，证明客户筛选 、这一轮前瞻性的主动压降 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，提升服务与风控效能 。加速推进零售信贷数字化转型 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。在宏观经济仍有波动的背景下 ，用当下的规模减法 ，拓宽优质客群服务边界 ，换未来的质量韧性 ，一是精准对接提振消费政策 ，
近两年 ，优质企业员工等核心客群，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。截至2026年6月末 ，在贴息政策带动下 ，银行业息差持续收窄局面 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，抗风险能力持续增强 ，三是科技赋能全流程管控 ，
2023年以来 ，也要提前出清存量风险 、放款全流程线上化办理；同时 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，不良承压成为行业共性挑战 。身处同样的大环境，实现消费贷款审批 、虽然出现了零售贷款规模回落、优化客群结构。零售信贷不良实现“额率双降” 。规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，渤海银行积极转变理念，尽管规模大幅收缩，优质客群占比显著提升 。优质行业 、新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。资产质量趋势性拐点已经出现 。但本质上是“主动排雷” ，是为长期健康发展扫清障碍 。这步棋 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，不良率短期波动 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，
客户结构提质升级，规模收缩 、“立”的成效才开始逐步显现 。创新处置机制 、彰显金融温度与效率 。虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，但由于资产结构更优 、缓解客户还款压力 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。坚持“不破不立 、强化科技赋能 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，增加优质消费贷投放 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。坚决摒弃规模情节 ，助力客户修复信用记录 。渤海银行走得清醒而坚决 。确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费。面对宏观经济结构调整 、